Часто оправданием тому, что кредиты берут даже на покупку тостера называют «мне проще платить банку, чем копить самому». В итоге выплаты по многочисленным кредитам превышают рекомендованные 25-30% от семейного бюджета.
Но есть вещи, которые не только бессмысленно, но и опасно для личных финансов брать в кредит.
Кредит на свадьбу, юбилей или на другое торжество.
Это тот случай, когда кредит - самое бессмысленное, что может быть для вашего бюджета. По подсчетам свадебных консультантов, среднестатистическая российская свадьба на 30-50 гостей с арендой машин, платьем и кольцами обходится около полмиллиона рублей, а «приличным» считается дарить не меньше $50. В итоге в семейную жизнь или в новое десятилетие можно войти с бременем долгов, которые нужно будет выплачивать не один год.
Кредит на путешествие.
Во-первых, потраченные деньги все равно нужно возвращать, а кредит сделает отпуск как минимум на 20% дороже. Во-вторых, целевые кредиты на отпуск банки после 2014 года выдают крайне неохотно, поэтому, скорее всего, придется брать кредит наличными под большой процент.
Перехватить «до зарплаты».
Большая часть «быстрых» кредитов, которые можно взять, например, в микрофинансовых организациях, в итоге приведут к необходимости отдать сумму на 400-500% больше, а то и в 1000%. Конечно, если выплачивать через несколько дней, эта сумма будет не так значительна. Однако никогда нельзя предсказать, что может случиться.
Кредит на рискованные инвестиции.
Инвесторы, которые заканчивают жизнь самоубийством в кризис, потому что не смогли вернуть заемные деньги, не редкость в мире и в России. Деньги на рискованную игру на бирже (а игра на бирже - это всегда риск, что бы ни говорили финансисты, и ваши деньги никогда не застрахованы как от того, чтобы превратиться в миллионы, так и от полного краха. Второе, впрочем, случается в разы чаще). Или горе - бизнесмены, которые вложили деньги семьи, заложили квартиру и набрали кредитов, чтобы вложиться с партнерами - а иногда и в одиночку - в сомнительный бизнес, который в один прекрасный момент лопнул.
Кредит на новый смартфон, игровую приставку нового поколения, телевизор или бытовую технику.
Техника может поломаться или разбиться гораздо раньше, чем вы сможете выплатить за нее кредит. А «беспроцентный кредит» или рассрочка может оказаться «зашитой» в цену 10-20-процентной комиссией магазина или банка, которая не возвращается вам, если вы решите отнести неработающий или просто не подходящий вам холодильник или телевизор обратно в магазин.
На ювелирные украшения или предметы искусства.
Если вклады в золото, серебро или металлические счета - вполне здравая идея, то покупку ювелирных украшений вряд ли можно отнести к разумному инвестированию своих денег. Во-первых, если вы не специалист в ювелирном деле (или не искусствовед), то с высокой долей вероятности продавец попробует вас обмануть и завысить цену. Во-вторых, даже обручальное кольцо - не предмет первой необходимости, и его покупку точно можно отложить до лучших времен.
Кредит на одежду и обувь.
Такого рода кредиты вряд ли берут, когда нечего носить. Обычно ими грешат шопоголики во время распродаж, когда обещанные скидки заставляют их скупать все, что попадется под руку, невзирая на то, нужны ли им эти вещи или нет. Еще один вариант - покупка новых модных кроссовок по цене средней зарплаты в России только потому, что они поступили в продажу, и за ними уже выстроилась очередь. Вряд ли пару минут восхищения от нескольких «понимающих» людей стоит переплаты в 20-30%.
Кредит на ремонт.
Во-первых, не родился еще тот человек, который точно может рассчитать заранее стоимость ремонта (если он, конечно, не профессиональный дизайнер или строитель). Придется брать новый кредит, чтобы продолжить, например, клеить обои или не останавливать на полпути замену сантехники в ванной комнате.
Кредит на еду.
Чтобы проиллюстрировать всю бессмысленность подобного рода кредитов, достаточно сказать, что один из немногих магазинов, которые предоставляют эту услугу в России, предлагает ставку в минимум 122% годовых, а в среднем - 200%. Это называется «рассрочкой».
Кредит на другой кредит.
Но самый опасный способ для заемщика - пытаться взять кредит на покрытие другого кредита, если нет четкого плана и прогнозов развития событий на самый крайний, «пожарный» случай. Именно про таких, якобы «финансово грамотных», заемщиков в кризисы регулярно пишет пресса под заголовками «Житель города ХХХ задолжал ХХХ миллионов рублей банкам». Как минимум в таком случае нужно предупредить банк, на какие цели пойдет этот займ.
Нет комментариев